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保障财富传承:保险+医疗渐成新宠

发布:华企商学院   |   原版   |   发布时间:2018-05-16

  招商信诺是以健康医疗保险服务为特色,致力于为个人和企业提供涵盖风险保障、财富规划、健康服务的产品。截止2017年6月,公司在全国28家外资寿险公司排名第5位,年保费收入达120亿元。

  近年来,伴随着私人财富市场的高速增长,高净值人群的投资心态也更加成熟,越来越多的高净值人士不再拘泥于“创造更多财富”,而将“保证财富安全”、“财富传承”作为主要财富目标。功能性保险作为一类保障型投资工具,可以良好地抵御因经济下行和市场周期导致的不可控风险,并可以通过类信托等方式实现财富管理和传承。根据招商银行-贝恩咨询公司《2017年中国私人银行财富报告》,保险在中国高净值人群中的境内可投资资产配置比例已经由2015年的2.5%提升至2017年的4.5%,未来扩容的空间可期。

  高杠杆的终身寿险

  寿险在法律上具有非常高的安全性,加之寿险有指定受益人的功能,可以一定程度上避债避税,相对安全的将现金资产传承并提高身价,已经成为高净值人群资产配置的重要选择。

  以招商信诺的标杆产品-传家典藏终身寿险为例,因其较高的保障杠杆率水平,具有高性价比优势。不同于以固定金额给付的终身寿险,该产品是一款增额型终身寿险,保额可随时间不断增长,其规定自第二个保险年度起,各年度的基本保额按初始基本保额的2%以年单利形式增加。相较于市面上的同类增额寿险而言,在基本保额相同的情况下,每年缴付的保费减少近48%,保障杆杆率高(身故保额/缴付保费),在保单前48年一直保持领先,能达3倍左右。这款产品还提供“类家族信托”的专属保障计划,为家庭成员选择不同的传承方案,根据家庭具体需求定制如教育金、成长关爱金、重疾给付金等类信托领取形式。同时,可将保险金灵活设置为延期领取的方式,为家庭成员提供一笔持续稳定的现金流,实现财富的稳定延续。

  最稳健的养老年金

  招商信诺近期销售的自在人生养老保险A款产品,其定价利率为4.025%,达到市场同类产品的最高水平。相较于分红型年金的不确定性,招商信诺的这款年金均为刚性兑付,在市场同类产品中保证给付收益最高,提前锁定了未来的现金流,并且保障年限为终身(至少给付20年),适合稳健型的投保人作为养老年金,有效保障退休后的收入来源。

  高端医疗险

  高端医疗保险以提供高品质的医疗服务为核心,突破社保用药以及特定疾病理赔的限制,为客户提供全球的就医保障范围和高端医疗资源,以及专家预约绿色通道和免现金就医的便捷性。招商信诺目前在售的产品为福康宁高端医疗家庭保障计划,涵盖包括本土及外籍人员的定制保障计划,年度保障额度高达千万。

  招商信诺是目前唯一一家集出单和服务于一身的合资保险公司,和市场上的第三方管理(TPA)模式相比,所有医疗服务流程均由公司自建的医疗团队负责,可避免因外包而产生的服务质量问题。

  公司提供一整套的优质医疗服务,包括前期的门诊预约、陪同就诊、住院协调,以及后期的病例管理及理赔工作。客户可享受公立及私立医院VIP就诊服务,全程无需排队,免现金就医。

  公司拥有全球最大的国际医疗网络,与全球超过100万家医院与直接合作,在北美地区具有6225家直接合作的医疗机构,门诊住院费用折扣最高可达50%。同时,公司也拥有国内最大的自建医疗网络,覆盖包括公立医院、私立医院、齿科诊所及体检中心在内的约660家网络医院。在全国综合实力排名前十的医院中,有6家为招商信诺网络医院,目前高端私立医院中有超过30%的顾客来自招商信诺。

  一般的医疗险对于既往症不可保,而招商信诺在福康宁家庭保障计划中将其纳入保障范围,保障水平大幅提高。在核保允许的情况下,如果在保单第一年度没有复发,自保单第二年度起,即可将既往症计入保障范围。

  招商信诺是由招商银行和美国信诺保险合资的人寿保险公司,其中美国信诺保险是国际医疗险巨头。公司依托于股东背景,以健康医疗保险服务为特色,致力于为个人和企业提供涵盖风险保障、财富规划、健康服务的产品。截止2017年6月,公司在全国28家外资寿险公司排名第5位,年保费收入达120亿元。

  文/金正华

  作者单位:招商信诺上海分公司

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